سودجویان از نیاز مردم به تسهیلات سوءاستفاده می‌کنند/بازار سیاه خرید و فروش وام

شایلی قرائی

به گزارش کسب و کار نیوز ، بازاری که در نگاه اول راهی برای دسترسی آسان به پول به نظر می‌رسد، اما در مواردی می‌تواند به از دست رفتن سرمایه مردم و سوءاستفاده از اطلاعات بانکی آنها منجر شود. به گزارش تسنیم، برای بسیاری از خانوارها، دریافت وام راهی برای تأمین هزینه‌های ضروری، پرداخت بدهی یا عبور از تنگنای مالی است. با این حال، شرایط دریافت تسهیلات، الزام به معرفی ضامن و طولانی بودن مراحل اداری باعث شده است برخی متقاضیان به دنبال راه‌های سریع‌تر باشند. همین نیاز، فرصتی برای افرادی فراهم کرده که در فضای مجازی و تبلیغات شهری، وعده می‌دهند بدون دردسرهای معمول بانکی، تسهیلات موردنیاز مردم را فراهم کنند.

در این میان، آنچه بیش از همه جلب توجه می‌کند، گستردگی شیوه‌های تبلیغاتی است. در یک آگهی، صحبت از فروش امتیاز وام است؛ در آگهی دیگر، فردی مدعی می‌شود می‌تواند وامی با سود پایین و اقساط بلندمدت جور کند. برخی پیامک‌ها نیز از پرداخت فوری تسهیلات بدون ضامن خبر می‌دهند و مخاطب را به تماس با شماره‌ای ناشناس یا ورود به یک لینک دعوت می‌کنند.

ظاهر این پیشنهادها ممکن است متقاعدکننده باشد، اما معمولاً اطلاعات روشنی درباره هویت آگهی‌دهنده، مجوز فعالیت او و امکان واقعی دریافت تسهیلات ارائه نمی‌شود. همین ابهام، زمینه را برای سوءاستفاده از متقاضیانی فراهم می‌کند که به امید حل سریع مشکلات مالی خود، حاضرند به پیشنهادهای ناشناس اعتماد کنند.

یکی از بخش‌های قابل‌توجه این بازار، آگهی‌هایی است که در آنها از فروش یا واگذاری امتیاز تسهیلات بانکی صحبت می‌شود. فروشنده ادعا می‌کند به دلیل برخورداری از شرایط یک طرح بانکی، امکان دریافت وام را دارد و حاضر است در ازای دریافت مبلغی، امتیاز خود را به متقاضی دیگری واگذار کند.

برای خریدار نیز این معامله در ظاهر ساده است؛ پرداخت مبلغی به فروشنده و دریافت وامی که ممکن است چندین برابر هزینه اولیه باشد. اما مسئله اینجاست که هر امتیاز بانکی الزاماً قابلیت انتقال به دیگری را ندارد و شرایط استفاده از تسهیلات به مقررات همان بانک بستگی دارد. بنابراین، توافق میان دو فرد به‌تنهایی نمی‌تواند پرداخت وام یا قانونی بودن انتقال آن را تضمین کند.

در پلتفرم‌هایی مانند دیوار، آگهی‌های مرتبط با تسهیلات در کنار سایر نیازمندی‌ها منتشر می‌شوند و در تلگرام نیز کانال‌های مختلف با همین مضمون، متقاضیان را به تماس و مذاکره دعوت می‌کنند. برخی از این تبلیغات با اعلام مبلغ وام، نرخ سود و تعداد اقساط، تلاش می‌کنند پیشنهاد خود را واقعی و قابل اعتماد نشان دهند. با این حال، درج جزئیات مالی یا انتشار تصاویر رسید بانکی، به‌خودی‌خود نشانه اعتبار یک معامله نیست.

در کنار فضای مجازی، پیامک‌های تبلیغاتی و آگهی‌های نصب‌شده در سطح شهر نیز همین بازار را تغذیه می‌کنند. وجه مشترک بسیاری از این پیشنهادها، وعده دریافت سریع پول با شرایطی آسان‌تر از مسیر معمول بانکی است؛ وعده‌ای که برای متقاضیان نیازمند تسهیلات جذاب به نظر می‌رسد، اما باید پیش از هر اقدامی راستی‌آزمایی شود.

در برخی شگردهای کلاهبرداری، متقاضی پیش از دریافت تسهیلات با درخواست پرداخت پول روبه‌رو می‌شود. مبلغی که گاهی به عنوان هزینه تشکیل پرونده، کارمزد، بیمه یا ثبت‌نام مطالبه می‌شود و گاهی نیز فروشنده آن را بهای خرید امتیاز وام معرفی می‌کند.

ساماندهی فعالیت در فضای مجازی

کیوان نقره کار، کارشناس فناوری

مجرمان سایبری از روش‌های گوناگونی برای کلاهبرداری و خالی کردن حساب شهروندان مانند ارسال لینک جعلی استفاده می‌کنند بنابراین وقتی شگرد مجرمانه پیچیده‌تر می‌شود، یعنی آگاهی مردم نیز افزایش‌یافته اما مجرمان سایبری هم دارای هوشی بالا هستند.

دستگاه‌های مختلفی که می‌توانند در این زمینه اطلاع رسانی کنند یا افرادی که دارای شبکه‌های اجتماعی پر بازدید هستند و در این زمینه رسانه‌های کلان مانند صدا و سیما آموزش می‌دهند؛ مورد توجه قرار گیرند تا کاربران از اطلاعات و هشدارهای لازم استفاده کنند. نکته دیگر مباحث آموزشی است که باید در مدارس به کودکان یاد داشته شود. متأسفانه در حال حاضر سیستم آموزشی ما سیستم قدیمی است و نوآوری و فناوری در آموزش و پرورش ما خیلی کم وجود دارد.

چرخه اقتصادی نامناسبی که این روزها وجود دارد هم دلیل مهمی برای اعتماد مردم به این خرید و فروش وام می‌شود. از طرف دیگر وجود شبکه‌های اجتماعی هم باعث شده که چنین سایت‌هایی بیشتر از قبل بین مردم رسوخ پیدا کنند و با روش‌هایی مثل دادن سودهای کلان اعتماد آنها را جلب کنند.

همچنین عدم نظارت و ساماندهی این سایت‌ها باعث شده این افراد جرأت بیشتری برای سوءاستفاده و تخلف داشته باشند. وقتی موضوعی رها شود و از طرف مقام‌های مسئول و تصمیم‌گیرنده رصد نشود، نتیجه آن چندان خوشایند نخواهد بود که این اتفاق دقیقا بین موسسه‌ها و سایت‌های غیر مجازی که با وعده پرداخت سودهای کلان افراد را به سرمایه‌گذاری تشویق می‌کنند، رخ داده است. آنها با استفاده از ظرفیت مجازی و سوءاستفاده از عدم نظارت به‌سادگی فرصت جولان‌دادن پیدا کرده و فضای مجازی هم بهترین جا برای عرض‌ اندام و تخلف چنین افرادی است.