سمینار اینشورتک در بیمه‌گری

در سمینار اینشورتک در بیمه‌گری مطرح شد

فناوری و نوآوری پاشنه آشیل صنعت بیمه

کسب و کار نیوز - سمینار اینشورتک در بیمه‌گری با حضور نمایندگان بیمه‌ها و استارتاپ‌های این حوزه در یکشنبه 17 اسفند 1399 در محل کارخانه نوآوری آزادی با محوریت چالش های فروش و نگاه نوآورانه به این حوزه برگزار شد.

به گزارش کسب و کار نیوز، در ابتدای این سمینار حمیدرضا قدبیگی مدیر عامل شتابدهنده و مدرسه کسب و کار آروان تِک و از فعالان اکوسیستم استارتاپی کشور به عنوان برگزارکننده این سمینار ضمن خوش‌آمدگویی از لزوم نگاه اکوسیستم نوآوری و فناوری کشور به صنایعی که پتانسیل‌های فراوان در جهت ورود نوآوری و فناوری دارند اشاره کردند و صنعت بیمه را یکی از این صنایع نام برد و اضافه کرد: بیمه مرکزی قصد دارد که از ساختار سنتی و انحصاری که در این صنعت وجود دارد فاصله گرفته و جان تازه‌ای در این صنعت دمیده شود و بهترین و شاید بتوان گفت که تنها راه رسیدن به این هدف استفاده از فناوری و نوآوری و توان استارتاپ‌ها است و از طرفی دیگر استارتاپ‌ها باید بتوانند بر روی نیازهای واقعی که در صنعت بیمه وجود دارد فعالیت نمایند که نیازمند ایجاد تعامل بین صنعت بیمه و استارتاپ‌های این حوزه است البته بعضی از بیمه‌ها مانند بیمه سامان که جز پیشرو ترین بیمه‌ها در کشور هستند سعی کرده اند با برگزاری رویداد‌های نیاز محور (ریورس پیچ) نیازهای فناورانه حوزه بیمه را در اختیار اکوسیستم نوآوری و فناوری کشور قرار دهند که خود جای بسی خوشحالی است و قصد دارد با استفاده از توان فعالان اکوسیستم نوآوری و فناوری  کشور این ارتباط را نه فقط در قالب رویدادها بلکه به صورت مستمر حفظ کند.

در این بین بیمه مرکزی هم به عنوان قانونگذار لازم است که قوانین را به گونه‌ای وضع نماید که در جهت تسهیل فعالیت‌های استارتاپ‌ها و حمایت از آنها باشد تا بتواند با کمک این شرکت‌های نوآور به هدف اولیه خود که رفع انحصار از این صنعت است دست یابد.

از دیگر فعالیت‌هایی که بیمه مرکز به عنوان متولی این حوزه در کشور در شرح وظایف خود می‌تواند انجام دهد تا بستر را برای فعالیت بخش خصوصی آماده کند هزینه جهت ایجاد زیرساخت فرهنگی موضوع بیمه در کشور است که با تولید محتوای هدفمند می‌تواند با بالا بردن آگاهی مردم در مورد اهمیت بیمه جهت پایین آوردن ریسک زندگی و احساس آرامش در افراد کمک نماید.

بخش دیگری از این صنعت که می‌توان آن را موتور محرک یا پارو زنان اصلی این صنعت دانست کارگزاران بیمه هستند که به عنوان نمایندگان مصرف کنندگان می‌توانند با استفاده از ابزارهای مختلف و با تکیه بر تجربه و تجهیز خود به تکنولوژی جان تازه‌ای به این صنعت ببخشیند که البته طبق قوانینی که در بیمه مرکزی هم جهت اعطای مجوز به کارگزاران آنلاین داده شده هر چند کم اما زمینه برای فرهنگ کارگزاری آنلاین بوجود آمده است و کارگزاران از همین حالا برای آموزش و کسب مهارت کارگزاری آنلاین باید اقدام نمایند تا بتوانند با روند تغییر فرهنگ خرید مردم که موضوع کرونا به آن سرعت دوچندان داده است از این موضوع به عنوان یک فرصت استفاده نمایند.

تمامی مواردی که ذکر شد نشان دهنده آن است که نیاز است نگاه به صنعت بیمه از دید قانونگذار، بیمه‌گرها و کارگزاران تغییر کند و با عینکی مجهز به تکنولوژی‌های روز به این صنعت نگاه کنند تا بتوانند فرصت‌های فراوانی که در این حوزه وجود دارد را ببینند و هم برای خود و هم برای جامعه باعث آرامش بیشتری گردند.

در ادامه این رویداد آرش فروزان به عنوان دبیر پنل و فعال اکوسیستم نوآوری و فناوری کشور نیاز اکوسیستم بیمه و اینشورتک کشور به برگزاری این سمینارها در جهت به اشتراک‌گذاری تجربیات و همفکری، و بهمرسانی عرضه و تقاضای فناورانه را از لزوم این حوزه دانست و از بیمه سامان و شتابدهنده آروان‌تِک که پایه‌گذار این فعالیت شده‌اند تشکر کردند و همچنین اضافه کردند که امیدوار هستند با همکاری همه بیمه‌ها رویدادها اینچنینی به صورت مستمر اتفاق بیافتد.

این رویداد با برگزاری پنل اول با موضوع: “سیاست‌های شرکت‌های بیمه در تعامل با نوآوری زیرساختی و فروش بیمه نوآورانه” با حضور نمایندگان بیمه سامان (حسن سعیدی مدیر برنامه‌ریزی و توسعه بازار بیمه سامان، تجارت نو (حامد شیدائیان، مدیر کسب و کارهای نوین بیمه تجارت‌نو) و بیمه رازی (حمید پروازی، مدیر توسعه کسب و کارهای دیجیتال بیمه رازی) برگزار گردید.

در ابتدای این پنل آقای آرش فروزان به عنوان دبیر پنل اشاره کردند که موضوع تحول سازمانی خوبی در حوزه چارت سازمانی بیمه ها اتفاق افتاده است و عناوین سازمانی مانند “مدیریت کسب و کارهای نوین و مدیر توسعه کسب و کارهای دیجیتال” ایجاد شده است و از حاضرین پنل خواستند که از لزوم و تأثیرگذاری این عناوین سازمانی جدید به بیان دیدگاه های خود بپردازند.

نوآوری و فناوری راه بقاء بیمه‌ها

حمید پروازی صنعت بیمه را صنعتی سنتی دانسته و عنوان کرد که مدل های کسب و کارهای گذشته پاسخگو نیاز حال حاضر این صنعت نیستند و نیاز است که در راستای تحول دیجیتال این تعییرات صورت پذیرد و قسمت زیادی از این تغییرات را به این صورت تشریح کردند که بیمه ها علاوه بر اینکه موضوع نیاز به نواوری و فناوری را قبول کرده اند برای بقاء چاره ای جز نگاه جدی به موضوع نواوری و فناوری ندارند.

همچنین حسن سعیدی در پاسخ به این موضوع اعلام کردند که صنعت بیمه در حال حاضر نسبت به چند سال قبل دچار تحول شده است و مدیران اصلی بیمه ای و حتی بیمه مرکزی این تغییرات را پذیرفته اند و همچنین با اشاره به موضوع همگیری ویروس کرونا در خصوص سرعت بخشی به حوزه کسب و کارهای آنلاین و به طبع بیمه و ایجاد نیازهای دیجیتال‌سازی خدمات در این حوزه اشاره کردند.

حامد شیدائیان هم در ادامه بحث به اهمیت تحول دیجیتال اشاره کردند که تحول دیجیتال باید از داخل اتفاق بیافتد و لازمه انجام ان حمایت مدیران ارشد از این موضوع است و شرکت های بیمه با تمام ذهنیت های سنتی باید بپذیرند که باید از چابکی و خدماتی که استارتاپ‌ها اینشورتک می توانند بیافرینند بیاموزند که البته کمابیش بیمه ها این موضوع را پذیرفته اند.

شیدائیان یکی از رسالت های اصلی مدیران نواوری و کسب و کارهای نوین در شرکت های بیمه ای را فرهنگ سازی در این حوزه دانست و لازم دانست که مدیران کسب و کارهای نوین باید روی ذهنیت مدیران ارشد کار کنند و این موضوع را به صورت نهادینه به این مدیران بقبولانند که صنعت باید به سمت تحویل دیجتال و نگاه خاص به نواوری و فناوری حرکت میکند و چاره ای جز این وجود ندارد.

مقاومت و نداشتن دانش ابتدایی در حوزه نوآوری در صنعت بیمه

حمید پروازی یکی از اصلی ترین فعالیت های عملیاتی بیمه رازی در سال آینده را موضوع فرهنگ سازی با استفاده از ابزارهای مختلف مانند تولید محتوا، برگزاری رویدادهای داخلی و دعوت و برگزاری دوره‌هایی جهت کارگزاران، نمایندگان و مدیران شعب در شهرهای مختلف ذکر کرد و همچنین عنوان کردند که در موضوعات تکنیکال هم فعالیت‌هایی صورت گرفته است که یکی از آنها ایجاد اکوسیستم همراز است که در حوزه نمایندگان و شبکه فروش فعالیت می‌نماید و با تاکید مجدد موضوع فرهنگ‌سازی را مهمترین موضوعات و چالش‌های در این حوزه دانستند.

سعیدی اعتقاد دارد که در اصل این فرهنگ‌سازی در صنعت بیمه تا حدی صورت گرفته است و با موجی که در موضوع کرونا در دنیا در خرید آنلاین اتفاق افتاده است این فرهنگ با سرعت بیشتری رو به افزایش است و در حال حاضر زمان آن است که راه های عملی را به اکوسیستم بیمه ای کشور که تشنه این موضوعات هستند تزریق کرد تا آنها بتوانند از این شرایط حداکثر استفاده را نموده و اینشورتک‌ها هم از این شرایط جهت سرعت بخشیدن به قبول از سمت شرکت‌های بیمه‌ای استفاده نمایند.

در حال حاضر بیمه‌ها در حوزه استفاده از نوآوری ها در یک شرایط رقابتی قرار گرفته‌اند و شاید اعتقاد قلبی هم به حوزه نوآوری و فناوری نداشته باشند اما ناگزیر از شرایط بوجود آمده در این مسیر قدم‌هایی را برداشته‌اند و نیاز است که به موضوع بعد از فرهنگ‌سازی فکر کنیم که در حال حاضر شبکه فروش تشنه استفاده از نوآوری و فناوری در فروش است و اما راه حل مناسب و دقیقی همچنان در این حوزه وجود ندارد و لازم است که متولیان و فعالان اکوسیستم نوآوری فناوری کشور در این حوزه قدم برداشته و مسیر راه را برای حرکت بیمه‌ها روشن کنند.

شیدائیان که از زاویه دیگری به این موضوع نگاه می‌کند می‌گوید که هرگونه تحول که در سازمان قرار است رخ دهد نیاز به زمان دارد و تغییر چیزی نیست که با بخشنامه و حکم مدیرعامل اتفاق بیافتد ممکن است که در ظاهر مدیران و بدنه کارشانسی به این موضوع موافق باشند اما در باطن نسبت به این موضوع مقاومت می‌کنند و مهمتر از زمان نیاز به واضح کردن چرایی در سازمان وجود دارد که اگر ما توجیح و تبیین نکنیم که چرا باید در یک سازمان تغییر ایجاد شود و به سمت استفاده از نوآوری و اینشورتک حرکت کنیم این واضح نبودن چرایی و ترس از ریسک کردن و تغییر دادن باعث می‌شود که چگونگی در سازمان پذیرفته نشود.

ایشان اشاره کردند که از فعالیت‌های انجام شده در بیمه تجارت‌نو که به پیشنهاد ایشان اتفاق افتاده است تغییر ذهنیت مدیران فنی، بازاریابی و مابقی مدیران نسبت به عصر دیجیتال، اینشورتک و چابکی سازمانی با استفاده از ابزارهایی، مانند رویدادها، کارگاه‌ها و مسابقه‌های نوآوری بوده است.

 ایشان به گزارش مکنزی سال ۲۰۱۹ اشاره کردند که در آن ذکر شده است که شرکت‌های بیمه باید جهت ارائه خدمتشان به فکر دسترسی به بازیگران و بازارهای دیگری از جمله موضوعات گردشگری، حمل و نقل، و خدمات شهری باشند و این موضوع را عاملی اصلی پیشرفت در راه بیمه‌های دانستند.

سمینار اینشورتک در بیمه‌گری

استخوان لای زخمی به نام زیر ساخت فروش و صدور آنلاین

شیدائیان در مورد موضوع تحول در کل به دو موضوع مهم رهبری و فناوری اشاره کردند در مورد رهبری کم و بیش در حال انجام است اما حوزه فناوری در واقع پاشنه آشیل صنعت بیمه است.

در حاضر اگر قصد داریم به سمت بیمه‌گری باز، ظرفیت‌های اینشورتک و ایجاد زنجیره ارزش قدم برداریم نقش هسته بیمه بسیار مهم می‌شود و لازم است که این هسته بتواند سرویس‌های به روز را در سریع‌ترین زمان و راحت‌ترین روش ممکن در اختیار استارتاپ‌ها و شرکت‌های بیمه قرار دهد.

 و متاسفانه در حال حاضر هسته بیمه این ظرفیت‌ها را ندارد و لازم است که شرکت‌های نرم‌افزاری و شرکت‌های بیمه‌ای با نگاهی جدید به این موضوع وارد عمل شوند و پیشنی میکنم که در سال آینده به سمت ایجاد هسته‌های کوچک بیمه‌ای بروند تا حداقل بتوانند برای محصولات کوچکی که خود طراحی می‌کنند از این هسته‌های استفاده کنند و ناگزیر هستند برای تعامل با استارتاپ‌ها و ایجاد سرویس‌ها بهتر به این سمت بروند و خدمات را در حالتی که به ظاهر به صورت‌ آنلاین صورت می‌پذیرد و در پس پرده به صورت آفلاین صدور صورت می‌پذیرد تغییر دهند

هزینه‌های که در حاضر هسته بیمه از بیمه‌گرها دریافت می‌کند به اندازه هزینه ایجاد یک استارتاپ است

سعیدی در مورد هسته بیمه‌ای اعلام کردند که در حدود ۵ سال پیش با یک شرکت بیمه‌ای قصد داشتیم که یک هسته بیمه را در حوزه بیمه‌های عمر ایجاد کنیم اما در بین این فعالیت به مشکلاتی برخوردیم که در عمل نتوانستیم این فعالیت را به صورت کامل به پایان ببریم و متوجه شدیم که برای انجام این فعالیت لازم است که بیمه‌های با ایجاد یک کنسرسیوم و به اشتراک گذاری منابع، داده‌ها و دانش این موضوع را به سرانجام برسانند.

در حال حاضر به مشکل هسته بیمه تمامی فعالیت‌ها در اصلی در حوزه بیمه به صورت مکانیکی انجام می‌شود و حتی استارتاپ‌ها هم در پشت پرده فعالیت خود ورود دیتا را به صورت دستی انجام می‌دهند و فقط در اصل ورود اطلاعات را به صورت آنلاین انجام می‌دهند و می‌توان گفت که در حال حاضر در کشور با وجود مشکل هسته بیمه صحبت از اینشورتک به معنی واقعی کلمه امری بسیار سخت و در بعضی مواقع غیر قابل انجام به نظر می‌رسد.

با شرایط هسته بیمه تنها می‌توانیم شعار اینشورتک را بدهیم

حمید پروازی با توجه به ضعف‌های هسته بیمه اعتقاد دارد که این محدودیت‌ها که هسته بیمه برای ما ایجاد کرده است ما هم بیکار نمانده‌ایم و اکوسیستمی با نام همراز را ایجاده کرده‌ایم که با استفاده از آن توانسته‌ایم با شرکای خود بیمه رازی فعالیت‌هایی مشخصی را تعریف کنیم و در حوزه آتش‌سوزی با پیگیری‌ها و سختی‌های فراوان توانسته‌ایم سرویسی را از هسته بیمه فناوران دریافت کنیم که در حال حاضر در جشنواره بیمه رازی توانسته‌ایم در حدود ۶۰۰۰ هزار عدد از این بیمه‌ها را با سرویس که از فناوران دریافت کرده‌ایم انجام دهیم.

در انتهای پنل اول حضار در خصوص موضوعات مختلف سوالاتی را از پنلیست‌های داشتند که پنلیست‌ها به آنها پاسخ دادند.

پنل دوم برنامه با موضوع: “موانع و فرصت‌های پیش‌روز کارگزان آنلاین و تغییرات مورد نیاز فروش بیمه در دوران‌گذار ” با حضور بنیانگذار بیمه‌بازار (محمدرضا فرهی)، هم‌بنیانگذار و مدیر ارشد عملیات استارتاپ‌ها بیمیتو و ازکی (آیدین حسینی) و بنیانگذاری استارتاپ هشتک‌بیمه (علیرضا عقیلی) برگزار گردید.

چه شد که خروجی استارتاپ‌های اینشورتک موفق‌تر است حوزه‌های دیگر بودند

آیدین حسینی در مورد فعالیت بیمتو که از سال ۹۴ با موضوع بیمه اتومبیل شروع به کار کرد گفت و از مشکلاتی که با عدم رسمیت و حمایت از بیمه‌مرکزی برای این فعالیت داشتند اشاره کرد و اشاره کرد که با توجه به اینکه ما به این کار ایمان داشتیم به هیچ عنوان دلسرد نشدیم و با پوشیدن چکمه‌های آهنی این فعالیت را ادامه دادیم تا سال ۹۵ که توانستیم محصول اولیه را وارد بازار کنیم در غالب وب سایت و اپلیکیشن بر بستر اندروید شروع به کار کردیم که در حال حاضر هم با توجه به استقبالی که از فعالیت ما شده ما توانسته‌ایم ۱۰ محصول را وارد باز اینشورتک کشور کنیم.

علیرضا عقیلی هم در مورد شروع کار خود در سال ۹۶ از بوت کمپ شتابدهنده نوین تک گفت که با ارائه ایده خود توانستند در این شتابدهنده پذیر گرفته و شروع به کار رسمی کنند.

و با موضوع درمان فعالیت‌های خود را شروع کردیم و با بیمه سامان موضوع درمان انفرادی را با کمک آرش فروزان استارت زدیم و مشکل رفع زمانی زیادی که برای صدور بیمه درمان تکمیلی انفرادی وجود داشت را تا حد خوبی حل کنیم و به صورت تخصصی در حوزه درمان فعالیت می‌کنیم.

آشنایی محمدرضا فرحی با موضوع بیمه به گفته خودش از پروپوزال تز دکترای ایشان که در حوزه نظریه قراردادها و بازی‌های بوده است که آن زمان در کشور نبودم اما بعد از برگشت به ایران در شرکت رهنما که یک صندوق سرمایه گذاری خطرپذیر است شروع به کار کردم و با رویکرد من به سمت فناوری اطلاعات متوجه شدن که صنعت بیمه با حوزه فناوری اطلاعات بسیار نا آشنا است و در حین این فعالیت‌ها با آشنایی با شرکت بیمه البرز شرکتی را با موضوع طرح‌ها نوین بیمه‌ای ایجاد کردیم .

در یکسال گذشته که به عنوان مدیر عامل بیمه‌بازار شروع به کار کردم سعی کردم که در نگاه و جهت بیمه‌بازار تغییراتی را انجام دهم و استراتژی‌ را از هیاهو به سکوت تغییر دادم و به صورت مشخص دو کار اصلی را انجام دادیم یکی ارتباط با بیمه‌ها با ایجاد محصولات مشخص‌تر که بر پایه تکنولوژی هستند و فقط از جنس فروش نیست و از همین موضوع توانستیم فعالیت‌های راهبردی ایجاد کنیم و همچنین فعالیت مشخص دیگر که در حال انجام آن هستیم همکاری با اپراتور‌ها و مجموعه‌هایی است که اطلاعات مخاطبین زیادی را دارند از جمله ایرانسل، و دیجی پی و و… و از ایجاد اسنپ بیمه با همکاری اسنپ برای اولین بار خبر دادند.

چالش‌های پشت سر گذاشته و برنامه ۱۴۰۰

علیرضا عقیلی بزرگترین چالش خود را با توجه به اینکه فعالیت‌ها خود را سرویس محور می‌داند و بیشتر بر سرویس‌های درمان فعالیت‌میکنند مهمترین چالش خود را ارتباط و هماهنگی با بیمه‌ها می‌دانند و اینکه بتوانند ادبیات بیمه‌ها را باخودشان یکسان کنند و اینکه بتوانند موضوع سرعت در گرفتن سرویس از هسته را حل کنند بسیار مهم است.

یکی دیگر از بزرگترین مشکلات چالش نیاز مشتری است در حال حاضر نیاز به علت ویروس کرونا این نیاز در کل دنیا بالا رفته و این نیاز براساس اجبار است و نیاز است که بیمه‌گر ها بر اساس نیازهای مشتری خدمات خود را شخصی سازی کنند.

همچنین اضافه کرد که در سال ۱۴۰۰ بیشتر به سمت سرویس‌هایی می‌روین که بتوانیم ارزش افزوده بدهیم و در حال حاضر هم در حال فعالیت بر روی پروژه خسارت درمان با استفاده از هوش مصنوعی هستیم که انشالله تا اردیبهشت ما این سرویس را اراده کنیم.

آیدین حسینی صنعت بیمه را صنعت سختی می‌داند و اضافه می‌کند که در لایه اول بزرگترین چالش‌ها معرفی خودمان به عنوان یکی از بازیگران حوزه بیمه به فعالان این اکوسیستم بود که به سختی توانستیم از این مشکل عبور کنیم و از چالش های دیگر ارتباط مستقیم گرفتن با بیمه‌ها و هسته بیمه بود و زمان ورود ما و تیم ما از مهمترین عوامل موفقیت ما بوده است.

در ابتدا از ما به عنوان یک سوپر مارکت آنلاین یاد می‌شد که توانستیم با استفاده از تکنولوژی‌های روز این روند را تغییر بدهیم که در حال حاضر هم با محصول که از بیمیتو به بازار عرضه کردیم در خصوص پرداخت خسارت آنلاین این موضوع را توانسته‌ایم تا حد خوبی پوشش دهیم.

و فعالیت‌های پیشروی ما بیشتر در لایه تجربه مشتری کار می‌کنیم و فعالیت‌های اصلی با به ایجاد تجربه بهتر برای مشتری و پایین آوردن زمان گرفتن خدمات است که صدور بیمه نامه شخص ثالث کمتر از ۳۰ دقیقه و بیمه‌های بدنه کمتر از یکروز بعضی از آنها است.

فرهی چالش اصلی بیمه بازار را موضوع صبوری عنوان کرد که باید با زیرسازی مناسب فعالیت‌های را باید بنا کرد و بر اساس واقعیات بازار حرکت کرد و این صبوری در رابطه با بیمه‌گرها شبکه فروش و بیمه مرکزی هم بهتر خواهد شد.

و یکی از مهمترین مواردی که در گذر زمان به آن رسیدیم این بود که باید ارزش‌های محوری خود را بشناسیم و بر پایه آنها فعالیت‌های خود را تعریف کنیم و در سال جدید ما برگشتی داشتیم به استراتژی دو سال قبل که براساس ارزش‌های محوری خودمان فعالیت‌ها جلو ببریم.

در انتهای پنل دوم حضار در خصوص موضوعات مختلف سوالاتی را از پنلیست‌ها داشتند که پنلیست‌ها به آنها پاسخ دادند.

خبرنگار: میناسادات حسینی

همچنین مطالعه کنید:

صندوق های بورسی در شعب بانک ها

به گزارش کسب و کار نیوز، محمدحسن ابراهیمی سرو علیا گفت: هیئت مدیره سازمان بورس …

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *