افزایش بدهی‌های بانکی تولیدکنندگان

ثمانه نادری

به گزارش کسب و کار نیوز،بر اساس آمارهای موجودتعداد ۲۰ بانک کشور حدود ۷۳ هزار میلیارد تومان به بانک مرکزی بدهی دارند که یکی از دلایل عمده افزایش این بدهی، افزایش مطالبات معوق بانک‌هاست.

به گفته مسئولان چیزی حدود۶۱ درصد از مبلغ معوقات متعلق به ۵۰۰ نفر بدهکار بزرگ بانکی، مربوط به افرادی است که فعالیت اصلی شان صنعت و معدن است این رقم معادل ۳۰ درصد کل مطالبات معوق شبکه بانکی کشور می باشند.

جدول زیر روند افزایشی مطالبات معوق بانک‎ها را نشان می‌دهد:

به اعتقاد کارشناسان بدهی‌های معوق واحدهای تولیدی به سیستم بانکی را باید یکی از دلایل اصلی عدم رونق تولید در کشور عنوان کرد. در حال حاضر با تشدید مشکلات تولیدکننده امکان بازپرداخت بدهی‌های بانکی را نداشته و هر روز این بدهی‌ها به‌صورت تصاعدی افزایش پیدا می‌کند. البته افزایش بدهی‌ها خود مانعی شده تا تسهیلات جدیدی در اختیار تولیدکننده قرار نگیرد.

حال سوال اینجاست که از چه طریقی می‌توان معضل بدهی تولید به بانک‌ها را حل کرد و در این راستا چه سیاست‌هایی باید اتخاذ شود؟

فرشید شکر خدایی عضو اتاق بازرگانی ایران

کاهش توان نقدینگی بنگاه‌ها

وقتی قیمت‌ها افزایش پیدا می‌کند، دو اتفاق خواهد افتاد: یکی اینکه مقدار فروش کاهش پیدا می‌کند و مصرف کننده باید مواد اولیه را با قیمت گران‌تر بخرد و دیگری کاهش جذب منابع ورودی به بنگاه است. برای مثال وقتی قیمت رب گوجه ۵ هزار تومانی ۲۰ هزار تومان می‌شود، مصرف مردم کم شده و این در حالی است که پول حاصل از خرید حداقلی مردم نیز باید صرف تامین هزینه‌های تولید شود. در حال حاضر توان نقدینگی شرکت‌ها کاهش پیدا کرده و بنگاه‌ها که باید به طور منظم اقساط بانکی را بپردازند، با مشکل روبرو هستند. یکی از راهکارهایی که در این شرایط می‌تواند به تولید کمک کند، تثبیت قیمت‌ها است که البته در چند ماهه ابتدای سال حاصل شده است. با این حال کاهش مصرف بهبود پیدا نخواهدکرد مگر با افزایش دستمزد طبقه متوسط که البته آن نیز ضمانتی بر افزایش فروش سایر محصولات جز کالاهای اساسی نیست. یعنی با توجه به افزایش نجومی قیمت‌ها جبران دستمزد نیز تا حدی به افزایش مصرف مردم کمک می‌کند.

در این شرایط بانک‌ها به منظور افزایش توان واحدهای اقتصادی می‌توانند؛ با اعطای کارت‌های اعتباری به مردم برای خرید کالا، توان تولید را بالا ببرند و به افزایش تقاضا کمک کنند. در اینگونه مواقع نقدینگی در قالب وام برای خرید کالا، جهیزیه پرداخت می‌شود. یک راهکار افزایش نهادهای حمایتی از بانک‌ها برای شناسایی متقاضیان تسهیلات و اعتبارسنجی آنها است که میزان بدهکاران را کاهش خواهد داد.